دليل شامل حول دفعات البناء الذاتي في السعودية

يُعد البناء الذاتي خيارًا مثاليًا للراغبين في بناء منزل أحلامهم أو وحدات سكنية خاصة وفق خططهم الشخصية. ومع تزايد الطلب على المساكن في المملكة العربية السعودية، أصبح التمويل الذاتي ودفعات البناء الذاتي جزءًا أساسيًا لضمان نجاح أي مشروع سكني.

وفي هذا الدليل سنقدم لكم تقديم شرح شامل حول دفعات البناء الذاتي، متضمنًا طرق التمويل، وجدول الدفعات، وشروط الاستفادة، وحاسبة البناء الذاتي، وآخر المستجدات والإحصاءات الرسمية للصندوق العقاري.

ما هو تمويل البناء الذاتي؟

تمويل البناء الذاتي هو خدمة تمويلية تقدمها معظم البنوك السعودية بالتعاون مع صندوق التنمية العقارية، لمساعدة المواطنين على إكمال بناء منازلهم أو إنشاء وحدات سكنية خاصة.

وتتميز هذه الخدمة بالمرونة، حيث يمكن تقسيم التمويل إلى دفعات البناء الذاتي المتعددة لتتوافق مع مراحل إنجاز المشروع، ويختلف القسط الشهري وفقًا لقيمة العقار ودخل المقترض، مع مراعاة شروط كل بنك وإجراءاته الخاصة.

جدول دفعات البناء الذاتي

تهدف دفعات البناء الذاتي إلى توفير السيولة اللازمة للمقترض حسب تقدم العمل في المشروع، وغالبًا يشمل الجدول النموذجي ما يلي:

• الدفعة الأولى – تقييم العقار (15%): تُصرف عند بدء تقييم الأرض أو المبنى.
• الدفعة الثانية – بناء الدور الأرضي (25%): تُصرف بعد الانتهاء من أعمال الدور الأرضي.
• الدفعة الثالثة – بناء الدور الأول (20%): تُصرف بعد الانتهاء من الدور الأول.
• الدفعة الرابعة – إتمام كافة الأدوار (35%): تُصرف عند الانتهاء من جميع أعمال البناء.
• الدفعة الخامسة – التصاريح والمرافق (5%): تُصرف بعد الحصول على التصاريح الرسمية وتركيب المرافق وفق الكود السعودي.

ملاحظة: قد تختلف نسب الدفعات بين البنوك، لكن الجدول أعلاه يعكس النموذج الأكثر شيوعًا، مع ضرورة الانتهاء من البناء خلال 36 شهرًا.

مميزات تمويل البناء الذاتي

إن صرف التمويل الذي يسمح للمواطنين بالاستفادة من تجربة البناء الذاتي على مراحل يضمن توفر السيولة حسب تقدم المشروع كالتالي:

• مرونة مالية: تمكّن المقترض من إدارة الإنفاق وفق قدراته.
• دعم حكومي: يصل إلى 500 ألف ريال للأفراد ذوي الدخل المحدود.
• قسط منخفض خلال فترة البناء: لتسهيل إدارة المشروع في مرحلة الإنشاء.

وللمهتمين بالاستثمار أو البحث عن وحدات جاهزة للبيع، يمكن الاطلاع على عروض فلل للبيع في جدة ب 700 الف كمثال عملي للمشاريع السكنية المميزة.

شروط البناء الذاتي

للاستفادة من دفعات البناء الذاتي، يشترط معظم البنوك وصندوق التنمية العقارية البنود التالية:

• أن يحمل المتقدم الجنسية السعودية.
• ألا يقل عمر المتقدم عن 20 سنة.
• دخل ثابت لتغطية الأقساط الشهرية.
• امتلاك أرض صالحة للبناء مع الأوراق الثبوتية اللازمة.
• الحصول على رخصة بناء سارية المفعول قبل التقديم.
• أحيانًا يُطلب عقد مع مقاول معتمد أو مستندات إضافية حسب الجهة الممولة.

تعليمات البنك المركزي لمستفيدي البناء الذاتي

وفق البنك المركزي، يجب على الممولين العقاريين الالتزام بما يلي عند منح قرض البناء الذاتي:

• تحديد مبلغ التمويل الإجمالي وربط صرف الدفعات بنسب الإنجاز في عقد التمويل.
• تسجيل إجمالي مبلغ التمويل في سجل العميل الائتماني مع توضيح المبلغ الفعلي الممنوح.
• الحد الأقصى للرسوم الإدارية: 1% من مبلغ التمويل أو 5000 ريال، أيهما أقل.
• صرف مبلغ الدفعة خلال 15 يومًا من طلب العميل، بشرط تحقق نسب الإنجاز.
• تطبيق التعليمات على العقود القائمة خلال 30 يومًا من تاريخ التعميم.

كما يمكن للمستفيدين الذين يبحثون عن أراضٍ مناسبة للبناء الذاتي الاستفادة من عروض اراضي للبيع في بريدة وجازان، لتخطيط مشاريعهم السكنية بسهولة وبما يتوافق مع التمويل الممنوح.

التحديث الجديد لصندوق التنمية العقارية

أعلن الصندوق عن آلية جديدة لصرف دفعات البناء الذاتي والدعم السكني لمستفيدي “ بناء ذاتي ” و”أرض وقرض”، خاصة لمن تجاوزوا 36 شهرًا دون استكمال البناء.

مزايا الآلية الجديدة

• استكمال البناء بحد أقصى 6 دفعات تمويلية.
• صرف الدفعات بناءً على الإنجاز الفعلي:
• مستفيدي ” بناء الذاتي”: إتمام 40% على الأقل قبل صرف الدفعة الثانية.
• مستفيدي “أرض وقرض”: لا يُشترط وجود نسبة إنجاز.
• إعادة الدعم السكني بأثر رجعي بعد صرف الدفعة التمويلية.
• تحديث مراحل البناء خلال 12 شهرًا لضمان استمرار الدعم.

كيفية الاستفادة

تقديم طلب تمديد المهلة عبر البوابة الإلكترونية للصندوق لصرف الدفعات واستعادة الدعم السكني.

مؤشرات التمويل العقاري لمستفيدي الدعم السكني

• حجم التمويل العقاري السعودي ارتفع بنسبة 16.4% ليصل إلى 62.9 مليار ريال.
• توقيع 89 ألف عقد تمويلي مقارنة مع 74 ألفًا في 2023 (+20%).
• حصة منتج “البناء الذاتي”: 14%، الوحدات تحت الإنشاء: 29%، الوحدات الجاهزة: 57%.

تعكس هذه الأرقام أهمية دفعات البناء الذاتي والاستفادة من برامج الدعم السكني، مع الالتزام بتحديث مراحل البناء لضمان استمرار التمويل.

حاسبة البناء الذاتي

تتيح تقدير التكاليف الإجمالية للمشروع قبل البدء عبر:

• إدخال بيانات المشروع (مساحة الأرض، عدد الغرف، نوع السقف).
• اختيار المواد المستخدمة (حجر، خشب، بلاط).
• تحديد التصميم أو تحميل التصميم الخاص.
• إضافة المرافق (حديقة، مسبح، نظام ري آلي).

بعد إدخال البيانات، تعرض الحاسبة تكلفة المشروع الإجمالية وتقسيمها حسب عناصر البناء، لتسهيل التخطيط المالي وتحديد دفعات البناء الذاتي بدقة.

ختامًا، تمثل دفعات البناء الذاتي وتمويل البناء الذاتي أدوات أساسية لضمان نجاح أي مشروع سكني في القطاع العقاري السعودي. كما أن الالتزام بجدول الدفعات، واستخدام حاسبة البناء الذاتي، ومتابعة التحديثات الجديدة للصندوق، واتباع تعليمات البنك المركزي، يضمن للمواطنين بناء منزل أحلامهم بطريقة مرنة ومنظمة، مع استمرار الدعم السكني واستقرار التمويل.

المصادر

• المنصة الرسمية للبنك المركزي السعودي.
• موقع سكني.
• منصة الاقتصادية.
• موقع أرقام.

الأسئلة الشائعة حول دفعات البناء الذاتي

ما هو تمويل البناء الذاتي؟
تمويل يساعد على بناء المنزل أو الوحدة السكنية، يُصرف على مراحل حسب الإنجاز.

كيف تُصرف الدفعات؟
على مراحل تشمل: تقييم العقار، وبناء الدور الأرضي، والدور الأول، وإتمام جميع الأدوار، والترخيص والمرافق.

ما الحد الأقصى للرسوم؟
1% من التمويل أو 5000 ريال، أيهما أقل.

شروط الاستفادة؟
الجنسية السعودية، والعمر أكبر من 20 سنة، ودخل ثابت، وامتلاك أرض ورخصة بناء سارية.

هل يمكن تعديل الدفعات؟
نعم، حسب نسب الإنجاز المتفق عليها في العقد.

مدة البناء القصوى؟
36 شهرًا من تاريخ بدء التمويل.

ما فائدة حاسبة البناء الذاتي؟
تقدير تكلفة المشروع الإجمالية بحسب الأرض، التصميم، المواد، والمرافق.

ما قيمة الدعم الحكومي في تمويل البناء الذاتي؟
يصل حتى 500 ألف ريال للأفراد ذوي الدخل المحدود وفق مصفوفة دعم محددة.

ما الجديد في آلية الصندوق؟
صرف 6 دفعات تمويلية واستعادة الدعم لأصحاب المشاريع التي تجاوزت 36 شهرًا.

كيفية تحديث مراحل البناء؟
عبر البوابة الإلكترونية للصندوق لضمان استمرار الدفعات والدعم.