التمويل العقاري السعودي: تعريفه وشروطه وأشهر الجهات المانحة له

التمويل العقاري هو قرض يستطيع المواطنين في المملكة العربية السعودية الحصول عليه لشراء أو بناء منزل جديد، ويسمح هذا القرض بإعطاء المستفيد مبلغ محدد من المال لاستخدامه في تلبية متطلباته العقارية وفقًا لشروط محددة مع سداد هذا القرض على أقساط شهرية متساوية يتم تحديدها من قبل البنك أو الشركة المانحة للقرض.

التمويل العقاري هو وسيلة فعالة للعديد ممن يسعون لشراء إحدى أنواع العقارات ومنها عقارات للبيع في شمال الرياض كالشقق أو الفلل أو الأراضي أو غيرهم بالتقسيط مع البنك المفضل لديهم أو شركة التمويل العقاري المناسبة لمتطلباتهم. ويمكن لهؤلاء المواطنين البحث عن هذه العقارات في موقع وصلت الذي يقدم لهم آلاف الوحدات العقارية المعتمدة داخل أنحاء المملكة مثل ادوار للبيع في السعودية مع تقديم معلومات تفصيلية شاملة حولها مع تقديمه خدمة احتساب سعر الوحدة العقارية وفقًا للتمويل العقاري المراد الحصول عليه وقيمة القسط الشهري الذي سيتم دفعه بشكل منتظم.

نبذة حول التمويل العقاري

التمويل العقاري في السعودية هو تمويل مالي يمنحه البنك أو الشركة المتخصصة للمستفيدين لاقتناء وحداتهم السكنية المناسبة للسكن أو الاستثمار (إداريًا أو تجاريًا)، أو الحصول عليه بهدف بناء عقار أو تحسينه أو ترميمه. ويتم الحصول عليه وفقًا لشروط وإجراءات قانونية محددة تنظم العملية بين الأطراف الثلاث (المشتري والبنك والبائع).

شروط التمويل العقاري

تسمح المملكة العربية السعودية للأفراد والشركات الحصول على قرض التمويل العقاري لشراء إحدى العقارات مثل إحدى عقارات للبيع جدة حي الريان من أحد البنوك أو الشركات المتخصصة وفقَا لشروط محددة وهي:

شروط خاصة بالمتقدم

• أن يبلغ عمر المتقدم للحصول على التمويل من 21 إلى 70 عام.
• أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
• ألا تقل قيمة الدخل الشهري للمتقدم عن 3 آلاف ريال سعودي.
• أن يكون المتقدم موظفًا حكوميًا أو بقطاع خاص مع إثبات ذلك من خلال كشف الحساب البنكي وتعريف الراتب.
• ألا تقل مدة وظيفة المتقدم (إذا كان موظفًا بالقطاع الحكومي) عن شهر واحد فقط، أما إذا كان موظفًا بالقطاع الخاص فيجب ألا تقل مدة عمله عنه 3 شهور بحد أدنى.
• أن يكون المتقدم قادرًا على دفع مبلغًا نقديًا كدفعة أولى من القرض بقيم 5% إلى 30% وفقًا لطبيعة عمل المتقدم للتمويل والوضع الائتماني الخاص به ونوع العقار الذي يريده.

شروط خاصة بالعقار

• بعض المؤسسات المانحة لقرض التمويل العقاري تشترط اعتماد العقارات الموجودة ضمن النطاق العمراني والمخططات السكنية التي تعتمدها الحكومة.
• أن يكون العقار المراد مسجل رسميًا لدى وزارة الإسكان وأيضًا صندوق التنمية العقارية.
• تشترط بعض جهات التمويل أن يكون عمر العقار بنهاية التمويل أقل من 55 عامًا أو أن يكون عمر العقار عند طلب التمويل لا يتخطى الـ 20 عامًا.

شركات التمويل العقاري

ساهمت رؤية السعودية 2030 في تعزيز نمو القطاع العقاري السعودي من خلال العديد من الآليات ومنها تحفيز أنشطة التمويل العقاري وهو ما ساعد على اتساع عمليات التمويل لتشمل البنوك والشركات والمؤسسات التمويلية المتنوعة ومن أشهرها:

البنوك

• التمويل العقاري الراجحي وهو التمويل الذي يقدمه بنك الراجحي بمنافذه المتعددة.
• التمويل العقاري بنك الاهلي وهو التمويل الذي يمنحه البنك الأهلي السعودي للمستفيدين.
• البنك السعودي للاستثمار.
• بنك سامبا.
• البنك السعودي الفرنسي.
• بنك الجزيرة.

شركات التمويل العقاري المعتمدة من مؤسسة النقد العربي السعودي

إلى جانب البنوك، هناك العديد من شركات التمويل العقارية السعودية التي تمنح للمستفيدين فرصة الحصول على التمويل العقاري لشراء العقار المناسب له كإحدى فلل للبيع في الخبر على سبيل المثال ومنها الشركات المعتمدة من مؤسسة النقد العربي السعودي وهي:

• الشركة السعودية لإعادة التمويل العقاري.
• شركة مسار النمو للتمويل.
• شركة أملاك العالمية للتمويل.
• شركة دار التمليك.
• شركة سهل للتمويل.
• شركة تمويل الأولى.
• شركة عبداللطيف جميل المتحدة للتمويل.
• شركة الجبر للتمويل.
• شركة إمكان للتمويل.

طرق الحصول على التمويل العقاري بالسعودية

يمكن الحصول على قرض تمويل عقاري بالمملكة لشراء العقار الملائم من بين عقارات للبيع في ابها على سبيل المثال بأكثر من طريقة تتلخص في:

• التمويل العقاري التقليدي: الحصول على تمويل عقاري بـ 95% كحد أقصى من قيمة العقار عن طريق البنوك التجارية أو شركات التمويل المرخصة.
• برنامج الرهن الميسر: هو برنامج تم طرحه من قبل وزارة الإسكان وبرنامج سكني لمنح المستفيد تمويل عقاري بدفعة 5% من قيمة العقار بشرط ألا يتجاوز سعر الوحدة المطلوب شرائها 800 ألف ريال سعودي وهذا البرنامج متاح فقط لمستفيدي وزارة الإسكان.
• قرض برنامج التمويل المدعوم: هو برنامج تمويلي عقاري مدعوم بنسبة 100% من صندوق التنمية العقارية لمن يبلغ راتبه 14 ألف ريال سعودي.
• تمويل عقاري من سكني: هو تمويل مدعوم من برنامج سكني الذي اطلقته وزارة الإسكان مع صندوق التنمية العقارية ويبلغ نسبة الدعم 35% إلى 100% من أرباح التمويل العقاري.

التمويل العقاري السعودي لعام 2024 في أرقام

إنجازات شركات التمويل العقاري

في نهاية الربع الثاني من عام 2024، شهدت أصول شركات التمويل العقاري بالسعودية التي تضم أيضًا أصول الشركة السعودية لإعادة التمويل العقاري ارتفاعًا كبيرًا بلغ 95.85 مليار ريال سعودي مسجلة بذلك نموًا بنسبة 9.67% بأساس سنوي حيث بلغت خلال نفس الفترة من العام الماضي (2023) 84.4 مليار ريال سعودي.

بالإضافة إلى ذلك، أكدت بيانات البنك المركزي السعودي (ٍساما) أن أصول الشركة السعودية لإعادة التمويل العقاري قد ارتفعت نحو 16.8% بنهاية نهاية الربع الثاني من عام 2024 حيث وصلت أصولها إلى 29.25 مليار ريال سعودي بالمقارنة مع نفس الفترة من العام الماضي الذي بلغت قيمة أصولها بها 25.04 مليار ريال سعودي.

أما فيما يخص شركات التمويل وإعادة التمويل العقاري بالسعودية فقد وصل رأس مالها إلى 21.33 مليار ريال سعودي. وتعكس هذه الأرقام جميعها مدى النمو المستمر في قطاع التمويل بمجال العقارات في المملكة وهو ما يعزز دور الشركات الممول في دعم القطاع السكني في السعودية وتحقيق الاستدامة المالية.

حجم القروض العقارية

أكدت بيانات البنك المركزي السعودي (ساما) أن القروض العقارية التي تقدمها المصارف التجارية بالمملكة سجلت ارتفاعًا ملحوظًا بنحو 11.6% في نهاية الربع الثاني من عام 2024، وذلك بزيادة وصلت إلى 85.55 مليار ريال سعودي بالمقارنة مع نفس الفترة من العام الماضي.

أشارت بيانات البنك المركز السعودي أيضًا إلى أن حجم القروض العقارية للشركات والأفراد للحصول على وحدات عقارية مختلفة من بين المعروض من شقق للبيع في المدينة على سبيل المثال بلغ 816.83 مليار ريال سعودي وهو ما يشكل أعلى مستوى على الإطلاق حيث بلغ العام الماضي 731.28 مليار ريال سعودي. وعن المعلومات التفصيلية حول هذا الحجم من القروض العقارية المأخوذة العام الحالي، فهي:

• 72 مليار ريال سعودي كقروض عقارية للأفراد وهو ما يعني أن نصيب الأفراد من إجمالي القروض العقارية 78.56%.
• 12 مليار ريال سعودي كقروض عقارية للشركات وهو ما يعني أن نصيب الشركات من إجمالي القروض العقارية 21.44%.

في النهاية وبعد أن قدمنا لكم معلومات شاملة حول التمويل العقاري السعودي وشروطه ومتطلباته وطرق الحصول عليه وأيضًا مدى نموه خلال العام الجاري، يمكنك من خلال مدونة وصلت أيضًا استكشاف كيفية الاستثمار العقاري في الأراضي وأفضل المناطق المناسبة لهذا الاستثمار بالمملكة.