المحتويات
يتوفر في المملكة العربية السعودية الكثير من الجهات والمؤسسات الرسمية التي تقدم تمويل شخصي بدون كفيل وكذلك تمويل نقدي فوري للقطاع الخاص إيمانًا منها بالدور الكبير الذي يلعبه هذا القطاع في نمو الاقتصاد السعودي.
فضلًا عن استيعابه للعدد الأكبر من القوة العمالية بالمملكة، وقدرته على تخليق فرص عمل جديدة تستوعب الخريجين كل سنة، من هذا المرتكز خططت بنوك السعودية وبيوت التمويل المرخصة الكثير من حلول تمويل القطاع الخاص مهما اختلف مجاله التجاري أو حجمه، ويتسم جميعها بالفاعلية وسهولة الشروط وسرعة الاجراءات، وكذلك ارتفاع سقف التمويل.
موقع وصلت موقع عقار السعودية المتخصص؛ يستعرض خلال السطور التالية أهم خطط تمويل للقطاع الخاص التي يقدمها 4 من أكبر بنوك المملكة وهم: الراجحي، الرياض، الإنماء، الأهلي.
نُذكرك أولًا بتحميل تطبيق عقار على هاتفك الجوال والاطلاع على كل ما يخص سوق العقارات بالسعودية وأحدث الأسعار ومتوسط أسعار عقار الرياض سواء للبيع أو للإيجار.
أفضل بنوك تعطي تمويل نقدي فوري للقطاع الخاص
إليكم أهم خطط تمويل للقطاع الخاص التي يقدمها 4 من أكبر بنوك السعودية وهم: مصرف الراجحي ، بنك الرياض ، بنك الإنماء ، البنك الأهلي السعودي
تمويل الراجحي للقطاع الخاص
تتعدد برامج تمويل الراجحي للقطاع الخاص وتشمل قطاعات استثمارية مختلفة، ويبرز أهمها وأكثرها إقبالًا في:
التمويل العقاري
حل من حلول تمويل اعمال البيع والشراء في قطاع عقارات السعودية دونما اشتراط لنوعيات عقارات معينة، أو مواقع محددة، ولعله البرنامج التمويلي الذي استفاد منه غالبية سكان حي الخليج الرياض
ويأخذ البرنامج شكل توفير سيولة نقدية بتمويل رأس المال العامل من أجل زيادة المخزون للقدر الذي يلبي حجم الطلب فورًا. وعلى ذلك تتشكل مزايا البرنامج في:
- السماح بالحصول على خصومات كبيرة عند الشراء للسداد كاش، وبالتالي تحقيق هامش ربح تنافسي.
- دعم البنك للعملية الاستثمارية العقارية باقتراحات خبراء التمويل العقاري المعتمدين.
- يبلغ سقف تمويل الإيرادات العقارية 50 مليون ريال.
- خطط سداد حتى 84 شهر.
- تقديم خدمات الإدارة العقارية المتكاملة.
- إجراءات ميسرة وموافقة فورية على الطلب.
- تنوع حلول التمويل لتشمل: الإقراض، المرابحة، الإجارة
تمويل نقاط البيع
قرض للقطاع الخاص يوفره المصرف بقيم تتراوح بين 50000 و7.5 مليون ريال، لغرض دعم منشآت القطاع الصغيرة ومتناهية الصغر، تعزيزًا لعمليات التوسع والنمو الاستثماري. وتتشكل مزايا البرنامج في:
- خطط سداد تصل حتى 60 شهر على أقساط متساوية.
- إجراءات روتينية ميسرة وموافقة سريعة على القرض.
تمويل رأس المال العامل
أحد نماذج قروض للقطاع الخاص التي يقدمها مصرف الراجحي بغرض توفير السيولة النقدية للمنشآت وهو ما يسمح لها باكتساب العديد من المزايا السوقية، أهمها:
- رفع الحد الائتماني للمنشأة.
- توفير مخزون نقدي يوازي الطلب أو يزيد.
- يحدد سقف التمويل بالاستناد على قيم المبيعات السنوية.
شروط قرض الراجحي للقطاع الخاص
- سجل تجاري.
- ترخيص مزاولة نشاط عقاري.
- الهوية الوطنية.
- قوائم مالية مدققة لآخر 3 سنوات.
- سجل ائتماني نظيف.
- شهادة تأمينات اجتماعية سارية.
- عقد تأسيس الشركة.
- شهادة مصلحة الزكاة.
- بروفايل للمنشأة.
تمويل بنك الرياض للقطاع الخاص
شروط قرض بنك الرياض للقطاع الخاص وكذلك تعدد برامج التمويل؛ من الأسباب المباشرة في الإقبال عليها، خصوصًا وأن منها برامج قروض للقطاع الخاص الغير معتمد ، وأبرز برامج الإقراض من البنك للقطاع الخاص ما يلي:
تمويل المشاريع
هو تمويل نقدي فوري للقطاع الخاص بغرض إتمام صفقات المشروعات والتوسعة والنمو، وبالتالي له قدرة كبيرة على تغطية كل المتطلبات المالية اللازمة لاستكمال المشاريع الضخمة بدون عوائق. ومن أبرز مزايا البرنامج:
- الحصول السريع على قيمة التمويل، طالما توفرت الضمانات اللازمة سواءً أصول ثابتة أو حقوق مشاركة البنك في المشروع أو مرابحة بنسبة مقررة من أرباح المشروع لحين إتمام سداد مبلغ القرض بالكامل.
- تخطيط السداد بحسب الرغبة على المديين الطويل أو المتوسط.
- إمكانية سحب مبلغ التمويل على دفعات.
- إتاحة تأجيل سداد الدفعة الأولى لحين تشغيل المشروع والبدء في جني أرباح.
- إتاحة إعادة جدولة السداد في حالة حاجة المشروع لذلك.
القروض المشتركة
شكل من أشكال تمويل شخصي للقطاع الخاص يسمح بالحصول على مبالغ نقدية كبيرة، يوفرها بنك الرياض بالشراكة مع عدد من المؤسسات المالية.
وهو ما يخدم مشاريع القطاع الخاص الضخمة جدًا والتي تحتاج لمبالغ استثمارية طائلة، من نماذجها مثلًا مشروعات كمباوند الرياض الكبيرة كتلك المنتشرة في حي الرمال وغيره.
ويتميز البرنامج بالآتي:
- توفير مبالغ نقدية ضخمة جدًا.
- طول فترات الاستحقاق.
- حصر التفاوض على شروط الاقتراض في جهة واحدة هي بنك الرياض بدلًا من التفاوض المنفرد مع كل مؤسسة تمويل، وكذلك من حيث تخليص المعاملات الروتينية والمستندات.
- شراكة جهات التمويل يدعم توسع قاعدة تحمل المخاطر.
تمويل العقود
مما يشمله البرنامج تمويل شخصي للقطاع الخاص الغير معتمد والمعتمد، كونه يستهدف تمويل عقود المقاولات والتوريدات بجميع أنواعها، خاصةً تلك المبرمة مع الجهات الحكومية، ومتاح كذلك تمويل العقود الخاصة بالجهات شبه الحكومية والخاصة أيضًا.
ومع ما يوفره البرنامج من سيولة نقدية تدعم أعمال الشركة في تعاقدها محل التمويل، يوفر البنك أيضًا إمكانية الحصول على خطابات ضمان بنكية تدعم شركة القطاع الخاص في المناقصة والمزايدة المتقدمة إليها.
من هنا تتشكل مزايا البرنامج في:
- تمويل الأعمال التجارية الضخمة.
- الحصول السريع على السيولة النقدية اللازمة للوفاء بالعقود.
- استقرار تمويل رأس المال العامل بآلية خصم الفواتير التي تتيح الحصول على سيولة بنفس قيمة الفواتير المستحقة للعميل لدى الجهة المتعاقد معها قبل تاريخ استحقاق هذه الفواتير.
- تعدد أنظمة التمويل من حيث مدة السداد إلى قصير ومتوسطة وطويلة الأجل.
قروض بنك الإنماء للقطاع الخاص
المميز في قروض بنك الإنماء للقطاع الخاص أنها على قدر كبير من التنوع، والأهم من الضخامة النقدية، حتى إنها بسقف تمويل مفتوح مع بعض طلبات التمويل للمشروعات الاستثمارية الكبيرة جدًا.
فضلًا عما يوفره البنك من برامج تمويل افراد بغرض تحسين المستوى العملي والمهني لهم، وتنقسم قروض بنك الإنماء للقطاع الخاص إلى فئتين رئيسيتين، هما:
تمويل المنشآت المتوسطة والصغيرة والمتناهية الصغر
ويندرج تحت هذه الفئة عدة حلول تمويل مختلفة تشمل:
- تمويل المنشآت المتوسطة والصغيرة والمتناهية الصغر: التي لا يقل عمرها عن 3 سنوات، وبسقف تمويل أكثر من 500000 ريال، وبآليات: مرابحة السلع/بيع الآجل، الاعتمادات المستنديه (LC)، الضمانات البنكية (LG). وتصل مدد السداد إلى 7 سنوات، وتتعدد أنظمة السداد إلى: شهرية، ربع سنوية، نصف سنوية، سنوية.
- تمويل بحركة نقاط البيع: شرط ألا تقل التدفقات النقدية لنقاط البيع عن 200000 ريال/السنة. ويتراوح التمويل بين 50000 و5 مليون ريال، بنظام المرابحة، وتصل مدة السداد إلى شهر.
- منتج ضمان: تمويل نقدي فوري للقطاع الخاص يصل إلى مليون ريال طالما وجد منتجًا استثماريًا. كما يمكن أن يصل إلى 20 مليون ريال طالما وجد مشروع أو مجموعة مشاريع مستوفية الشروط تبلغ هذا الحجم على سبيل الضمان.
- تمويل الفواتير: بقيم تصل إلى 2 مليون ريال لكافة أنواع الالتزامات والعقود السارية مع الجهات الحكومية وشبه الحكومية والقطاع الخاص. ولعل من أبرز الأمثلة تمويل البنك للعديد من عقود المقاولات مع الحكومة في مشروع جود الإسكان
منتجات التمويل والاستثمار
منتج تمويلي يقدمه البنك للمشروعات مستوفية الشروط في قطاعات: البنية التحتية، المنشآت الفندقية، مشاريع الاسكان، المشاريع الصناعية، مشاريع الطاقة، مشاريع البتروكيماويات، الرعاية الطبية.
وتضم صور الإقراض جميع الأشكال المصرفية المعروفة، وأبرزها: المرابحة، البيع الآجل، إجارة مرابحة، الإجارة، الإجارة الموصوفة بالذمة، المشاركة، إجارة مشاركة، الاستثمار المباشر.
قروض البنك الاهلي للقطاع الخاص
تتوفر العديد من برامج قروض البنك الاهلي للقطاع الخاص وهي في مجملها تصنف إلى فئتين، هما:
تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة
والذي يضم التمويل والإقراض عبر برنامج كفالة الذي يلعب فيه البنك دور الشريك التمويلي مع برنامج كفالة المصمم بمعرفة وزارة المالية السعودية، والذي تلعب فيه الوزارة دور الضامن على النحو الذي لا يُلزم أصحاب هذه المشاريع بتقديم ضمانات مقابل الاقتراض، حتى أنه أحد صور الحصول على قروض للقطاع الخاص بدون تحويل راتب
كما أن البرنامج يشمل تمويل نقدي فوري للقطاع الخاص بنظام المرابحة مما يمكن هذه الشركات الناشئة من زيادة رأس المال العامل، أو التوسع بإنشاء مشاريع وفروع جديدة، أو زيادة المخزون السلعي بسداد كاش مع حصول البنك على نسبة من هامش الربح النهائي على بيعها.
تمويل شركات القطاع الخاص الكبيرة
ويضم البرنامج الدعم بالضمانات البنكية لإنهاء العطاءات التعاقدية، والتخليص الجمركي… وغير ذلك مما يمثل نموًا في الحصيلة السوقية للشركة.
وكذلك الاعتماد المستندي اللازم لشركات الاستيراد تحديدًا لإتمام الصفقات، حيث يتعهد البنك نيابة عن العميل أمام الموردين الدوليين بسداد المبالغ المالية المتفق عليها في المدد المحددة.
كانت هذه أبرز حلول تمويل نقدي فوري للقطاع الخاص من أهم وأكبر 4 بنوك من بنوك السعودية وهم: مصرف الراجحي ، بنك الرياض ، بنك الانماء ، البنك الاهلي السعودي SNB عرضها لكم موقع وصلت العقاري بالتفصيل.
كما يمكنكم عبر موقعنا معرفة كافة التفاصيل حول شركة كوارا للتمويل وكيفية الاستفادة من خدماتها من تمويل الاعمال و تمويل الأفراد وكذلك التعرف على أهم الطرق للحصول على تمويل شخصي من غير البنوك ولا تحويل راتب.
