دعم المشاريع الصغيرة

كنا قد تحدثنا في مقالنا السابق عن شروط وكيفية الحصول على تمويل شخصي بدون كفيل عن طريق شركة كوارا للتمويل وغيرها من مؤسسات التمويل، اليوم نود إلقاء الضواء على برامج دعم المشاريع الصغيرة بالمملكة.

فهناك العديد من المؤسسات والهيئات الحكومية والخاصة، فضلًا عن المبادرات، التي تقدم الكثير من برامج دعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة، يرجع ذلك إلى الدور الكبير الذي تلعبه هذه المنشآت في اقتصاد المملكة العربية السعودية خاصةً، وفي اقتصادات دول العالم بشكل عام.

حيث تعد رافدًا من روافد تخليق فرص العمل وتحسين مستوى الأفراد، وقد أكد تقرير منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية (OCED) على مساهمة المشاريع الصغيرة والمتوسطة بما يقارب 45% من إجمالي فرص العمل العالمية، علاوةً على مساهمتها بما يوازي 33% من إجمالي الناتج المحلي العالمي.

يعرض لكم موقع وصلت موقع عقار السعودية المتخصص في الوساطة العقارية لجميع أنواع المباني والشقق في أفخم كمباوند الرياض وفي مناطق واحياء امانة الرياض المختلفة وكذلك مدن المملكة الكبرى؛ عددًا من أهم وأكبر الهيئات والمنظمات والجمعيات والصناديق التي توفر برنامج دعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة بشروط ميسرة.

ونُذكركم بتحميل تطبيق عقار على الهاتف الجوال الخاص بكم للتعرف على المزيد حول متوسط اسعار عقار الرياض من مختلف أنواعها وكيفية الشراء، عقار جدة و عقارات مكة والمدينة وباقي مدن المملكة.

أبرز جهات دعم المشاريع الصغيرة في المملكة

إليكم 8 من أشهر جهات وصناديق ومبادرات دعم المشاريع الصغيرة في المملكة، مع كيفية التسجيل بها والاستفادة من خدماتها التمويلية:

الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة (منشآت)

تأسست الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة (منشآت) في العام 2016م؛ بغرض دعم المنشات الصغيرة والمتوسطة وتنظيمها وتنميتها ورعايتها، ماليًا وفنيًا لوجستيًا. حتى يصل القطاع لما مخطط له في رؤية السعودية 2030 من حيث رفع إنتاجية منشآته وزيادة ما تساهم به في الناتج المحلي الإجمالي من 20% فقط إلى 35%.

وتعمل منشآت تخطيط وتنفيذ برامج دعم المشاريع الصغيرة الخاصة بها عن طريق مجموعة من الشراكات الاستراتيجية المحفزة لمبادرات التمويل والمساندة الإدارية والفنية والتسويقية… وغيرها.

من ضمنها شراكة دعم الغرفة التجارية للمشاريع الصغيرة بالإضافة إلى شراكات أخرى مع بيوت تمويل متخصصة وبنوك وصناديق إقراض حكومية، فضلًا عن الوزارات والهيئات الحكومية والمنظمات الدولية.

ومن أبرز هذه الشراكات: وزارة الشئون البلدية والقروية والإسكان، وزارة التجارة، المركز السعودي للأعمال، وزارة الاستثمار، هيئة الزكاة والضريبة الجمركية، غرفة الرياض، وزارة الموارد البشرية والتنمية الاجتماعية، أبشر، كفالة، أرامكو السعودية.

بنك التنمية الاجتماعية أو بنك التسليف

يُقدم البنك مجموعة من برامج الدعم والتمويل للمشاريع الصغيرة والمتوسطة. وكذلك حلول تمويلية للعمل الحر الفردي، بما فيها برامج تمويل الأسر المنتجة والعمل من المنزل.

وقد اتجه بنك التسليف وفق المسمى القديم لسد الحاجة في هذا الجانب التمويلي منذ تأسيسه في العام 1971م حيث أُسندت إليه مهمة تقديم قروض اجتماعية بما فيها تلك المرتبطة مع برنامج الاسكان الاجتماعي.

وكذلك القروض المهنية، سيارات الأجرة، قروض المنشآت الصغيرة والناشئة. وهكذا مع كل صور الدعم التنموي، وتبرز أهم برامج دعم المشاريع الصغيرة بدون كفيل في منتجات البنك الآتية:

• تمويل العمل الحر نفاذ

يستهدف دعم المواطنين أصحاب الحرف والمهاريين في قطاعات تشغيل معينة بقيم تمويل حتى 120000 نقدًا، وحتى 300000 ريال لتمويل سيارات الأجرة والتشغيل.

• تمويل الأسر المنتجة

سقف تمويلي يصل إلى 50000 ريال، وخطة سداد تصل إلى 36 شهر، للاستفادة بها في تطوير ورفع الإنتاجية للمشروعات المنزلية.

• تمويل المنشآت الناشئة

وهو برنامج تمويل اعمال يتفرع عنه 5 حلول تمويل مختلفة، للتناسب مع أحجام المنشآت والمشاريع الجديدة والقائمة، وهم: تمويل منشآت رواد الأعمال، تمويل المنشآت الناشئة، تمويل منشآت التميز، تمويل منشآت التقنيات الناشئة، برنامج الامتياز التجاري (الفرنشايز)، وتتراوح قيم الإقراض المتاحة في البرنامج بحسب نوعية وتقييم المنشأة ما بين 300000 و4 مليون ريال.

• تمويل المنشآت القائمة

 برنامج دعم مشاريع صغيرة لم يتجاوز عمرها 3 سنوات تشغيل، بعدد 3 حلول إقراض مختلفة، هي: أفق: لمن تتجاوز مبيعاته السنوية 3 مليون ريال، نقاط البيع: لمن حظي بتدفقات عالية من أجهزة نقاط البيع، سيولة: لتمويل الأصول ودورات التشغيل بالمنشآت التي يصل حجم مبيعاتها السنوي إلى 40 مليون ريال.

برنامج كفالة

برنامج ضمان التمويل (كفالة) أحد برامج دعم للمشاريع الصغيرة التي تقدمها وزارة المالية السعودية، ويستهدف البرنامج بشكل أساس دعم مشروع صغير أو متوسط وتمويله طالما كان نشاطه وفكرته مجدية اقتصاديًا. ولكن مع الأسف لا يملك أصحاب المشروع الضمانات التي تطلبها جهات التمويل الأخرى.

ومن ذلك يعد الحصول على تمويل فرصة ذهبية للمشروعات، لأنه هنا معفي من الكثير من المعوقات مع الجهات الأخرى، حيث لا يتطلب تمويل برنامج كفاله من مالك المنشأة سوى التقدم لأحد الشركاء المتعاونين مع البرنامج.

ومنهم بنوك: الجزيرة، البلاد، الراجحي، ساب، السعودي للاستثمار، الاهلي، anb، السعودي الفرنسي، الإمارات دبي الوطني، الرياض، مصرف الإنماء، وبيوت تمويل: الأمثل للتمويل، الصندوق الثقافي، عبد اللطيف الجميل للتمويل، صندوق التنمية السياحي… وغيرهم.

حتى وإن لم يمتلك الضمانات الكافية، حيث سيكون برنامج كفالة هو الضامن له لدى جهة التمويل، والذي سيصدر ضمان تمويلي لاستكمال إجراءات الاقتراض، بشرط عبور المشروع مرحلة الفحص والتدقيق والفوز باستحقاق التمويل بضمان البرنامج والوزارة.

صندوق المئوية

صندوق المئوية عبارة عن صندوق دعم المشاريع الصغيرة توفره شركة مشروعك الرائدة في قطاعات الخدمات الاستشارية والاقتصادية والتمويلية في حوالي 22 دولة عربية وعالمية، وبشراكات مع ما يقارب 50 شركة استثمارية دولية.

ويقدم الصندوق تمويل جزئي أو كلي للمشاريع الصغيرة والمتوسطة بجانب تمويل افراد من رواد الأعمال بما يتراوح بين 50000 و200000 ريال، بشرط اجتياز المشروع ومالكه لإجراءات الفحص والتدقيق، واستيفاءهما للشروط المقررة من هيئة الصندوق، والتي من أهمها تراوح عمر المالك ما بين 18 و35 سنة، وعدم توفر أي موارد مالية بحوزته تمكنه من تأسيس المشروع، وألا يكون حصل على تمويل سابق من أي جهة أخرى.

ومن أبرز شركاء التمويل المتعاونين مع صندوق المئوية داخل المملكة العربية السعودية: مصرف الإنماء، شركة ينال للتمويل، شركة الجبر للتمويل، شركة الأمثل للتمويل، شركة أصول الحديثة للتمويل، شركة آجل للخدمات التمويلية، البنك السعودي للاستثمار، البنك الأهلي السعودي، صندوق التنمية الصناعية… وغيرهم.

مركز بيادر لخدمات الأعمال

وهو مركز متخصص في دعم المشاريع الصغيرة للنساء فقط، كونه بمثابة تجمع وطني يضم حاضنات ومسرعات أعمال، ويوفر لهم مساحات عمل مشتركة، وكذلك علاقات استراتيجية مع جميع الجهات والهيئات والمنظمات المنوطة بصناعة منظومة ريادة الأعمال النسوية بالمملكة.

وبجانب خدمات الاستثمار المباشر التي يقدمها المركز كآلية فعالة في دعم المشاريع الصغيرة والذي تجاوزت قيمته 25 مليون ريال؛ فإنه يوفر لسيدات الأعمال الناشئات خدمات لوجستية وإدارية أساسية أخرى.

عن طريق شركاء عمل متخصصين، أمثال: Appery.io لتطوير تطبيقات العمل، رأس مال للدعم المالية، palm.hr لإدارة الموارد البشرية، فلاش ليد لإدارة علاقات العملاء، مكتب تركي القحطاني للمحاماة للدعم والخدمات القانونية.

مبادرة ريادة

مبادرة ريادة عبارة عن تنظيم وطني مستقل وغير ربحي أسستها كلٌ من: وزارة الطاقة والمؤسسة العامة للتدريب التقني والمهني باسم معهد ريادة الأعمال الوطني، بالشراكة مع كلًا من: شركة سابك، شركة أرامكو السعودية، شركة الاتصالات السعودية، مصرف الإنماء، بنك التنمية الاجتماعية، المؤسسة العامة للتدريب.

وتشتمل برامج دعم المشاريع الصغيرة ريادة على عدد من حلول التمويل المرنة والمتجددة، من أبرزها:

• ناشئ: بسقف تمويل يصل إلى 300000 ريال.
• خريجين: يدعم مشاريع الخريجين من حملة الشهادات الجامعية والمتوسطة بشرط ارتباطها بتخصصاتهم الأكاديمية، بسقف تمويل يصل إلى 500000 ريال.
• توطين: حزم خدمات مالية وغير مالية تستهدف تمكين المواطنين من دخول سوق العمل، سواءً بشكل حر أو بالتوظيف.
• سيارات البيع المتنقلة: حزمة تدعم التجار الصغار ماليًا وإجرائيًا في ترخيص سيارات بيع منتجات متنقلة.

باب رزق جميل

عبارة عن جمعية دعم المشاريع الصغيرة ومتناهية الصغر بقيم تمويلية تصل إلى 200000 ريال، وبهامش ربح لا يتجاوز 8% سنويًا، مع خطط سداد تصل إلى 48 شهر.

ومما تشمله حلول دعم المشاريع الصغيرة والمتناهية الصغر المتوفرة:

• تمويل نقدي رواد الأعمال: يستهدف تسليف أصحاب المشاريع التجارية، وكذلك مشاريع الأسر المنتجة من المنزل.
• تمويل المشاريع التجارية الصغيرة بصيغة المرابحة: حل تمويلي مخصص للمشاريع التجارية ضيقة النطاق، بطريقة المشاركة في الأرباح، وتصل مدة السداد في البرنامج لـ 60 شهر، وهو متاح للسعوديين والمقيمين المتزوجين من سعوديات.
• تمويل الأسر المنتجة : حل تمويل جماعي للسيدات فقط، بعدد من 2 إلى 5 سيدة لكل مجموعة، وبسقف إقراض 50000 ريال، لمدة سداد حتى 20 شهر.

إلى هنا نكون قد عرضنا كافة التفاصيل حول 8 من أشهر جهات وصناديق ومبادرات دعم المشاريع الصغيرة في السعودية، استعرضها لكم موقع وصلت العقاري بتفاصيل دقيقة عما تقدمه من برامج وحلول.

أما الآن، ندعوك للتعرف أكثر على ما يعرضه موقعنا من معلومات هامة حول أهم خطط تمويل شخصي من غير البنوك وشروطها وكيفية الاستفادة منها، تجدون ايضًا خطوات وطرق الحصول على تمويل نقدي فوري للقطاع الخاص وأهم المؤسسات التي تعطي تمويل اعمال أو تمويل افراد بدون كفيل أو التزامات.

وبعيدًا عن برامج التمويل، يتخصص موقعنا في بيع واستئجار كافة أنواع العقارات، حيث مئات الإعلانات العقارية في مختلف احياء الرياض السكنية. أهمها وأكثرها ضمًا للعقارات بأسعار مميزة حي الرمال الذهبي الرياض أهم وأكبر احياء شرق الرياض السكنية، كذلك هو ضمن الأعلى رواجًا من حيث الإقبال على عقار الرياض بالمنطقة سواءً استئجار أو تملك، وغيره من الأحياء الرائعة، يمكنكم تفقد موقع وصلت للاطلاع والمقارنة.