المحتويات
يبحث الكثيرين عن أفضل بنك في الرهن العقاري للاستفادة من الخدمات التي تقدمها وزارة الإسكان بالمملكة العربية السعودي، حيث أن الرهن العقاري هو القرض المضمون بعقار، أي يتم رهن العقار مثل الشقق مقابل القرض. ويتم منحه من أجل شراء أو بناء عقار للاستثمار أو السكن به. وعادة ما يكون قرض الرهن العقاري طويل الأمد، وفي العادة طرفي المعاملة هما البنك الذي يمنح القرض والشخص الراغب في شراء عقار أو بناء منزل. وتتزايد حاجة الأشخاص للرهن العقاري مع زيادة احتياجهم لامتلاك العقارات والمنازل والاستثمار بها.
الرهن العقاري يضمن للمؤسسة المالية أو البنك الذي يمنح القرض المالي للشخص الراغب في شراء عقار مثل عقار جدة أو الرياض اتخاذ كافة الإجراءات التي تجعل البنك يتملك العقار في حال عجز الشخص عن سداد القرض. وفي كثير من الأحيان يفيد قرض الرهن العقاري الشخص المقترض ويساعده على توفير المال اللازم لشراء بيت. وبالأخص عند التعامل مع بنوك تقدم العديد من المميزات في الرهن العقاري.
لكن أولًا وقبل التركيز على أفضل بنك في الرهن العقاري في المملكة العربية السعودية وما هي البنوك التي تتميز بتقديم الرهن العقاري للأفراد، نود أن نقترح عليكم تصفح موقع وصلت لاستكشاف أفضل نوع عقار من العقارات المعروضة للبيع مثل شقق مفروشة مكة وجدة والرياض كاملة المرافق وجاهزة للسكن. وكذلك بيوت للايجار في الرياض مثل الفيلات متعددة المساحات تتوافق مع جميع الأذواق والتفضيلات. ستجد ايضًا تنوع رائع في العقارات لدى موقع وصلت يجعلك تفكر في اختيار الوحدة التي تناسبك بشكل يسير وسهل مثل وجود أدوار للايجار في جدة كاملة للبيع ومشطبه بالكامل و استراحات للبيع في الرياض. ناهيك عن وجود قصور للبيع في الرياض لمحبي الرفاهية.
كيف تعرف أفضل بنك في الرهن العقاري؟
مسألة البحث عن أفضل بنك للرهن العقاري تستوجب أخذ بعض الأشياء في عين الاعتبار. بما في ذلك ما يتناسب مع دخلك الشهري والأقساط المطلوب سدادها شهريًا إلى البنك وفترات السداد وغيرها من الأمور الهامة الأخرى.
وفي موضوعنا التالي سنتعرف على كيفية اختيار أفضل بنك في الرهن العقاري حتى تستطيع الحصول على قرض وما هي معايير اختيار أفضل بنك يقدم أفضل رهن عقاري.
ما هي البنوك التي تقدم رهن عقاري في المملكة؟
معظم البنوك المتواجدة بالمملكة العربية السعودية تقدم خدمة الرهن العقاري ولديها العديد من المنتجات التمويلية التي تعتمد على الرهن العقاري وإليك بعض البنوك مثل:
- بنك الرياض
- بنك الراجحي.
- بنك الإنماء.
- بنك الجزيرة
- .البنك الأهلي.
- البنك الفرنسي.
- بنك سامبا.
- بنك البلاد.
- بنك الاستثمار.
- البنك السعودي للاستثمار.
ما هو أفضل بنك في الرهن العقاري؟
اختيار أفضل بنك للرهن العقاري يعتمد على عدة شروط محددة من خلال البنك، إذ يتم الاتفاق عليها بين الشخص طالب القرض والبنك وفترة السداد وطريقته. فقد لا يتم الاشارة إلى بنك واحد بالتحديد أنه أفضل بنك في الرهن العقاري. فعلى سبيل المثال هناك موظف يتقاضى 20 ألف ريال سعودي كراتب شهري، ويمكن لذلك الشخص الحصول على قرض من أي بنك يقدم القرض بشروط سهلة وبدون تعقيدات. حتى إذا كان قسط القرض مرتفع كأن يكون نصف مبلغ الراتب الذي يتقاضاه شهريًا، سوف يبقى النصف الآخر وهو مبلغ مناسب لنفقات المعيشة.
أما الموظف الذي يتقاضى راتب 6000 ريال في الغالب لن يستطيع الحصول على قرض الرهن العقاري بشروط ميسرة إذ أنه لن يتبقى من الراتب ما يستطيع أن يتعايش به بعد اقتطاع مبلغ قسط القرض الشهري. بالاضافة إلى أن العديد من البنوك بالسعودية تضع حد أدنى للراتب الذي يتقاضاه الشخص حتى يستطيع الحصول على قرض الرهن العقاري وهو 7 آلاف ريال على سبيل المثال.
بنك الرياض
بنك الرياض واحدًا من البنوك المدعومة بالمملكة في تقديم قرض الرهن العقاري، بالتعاون مع بنك التنمية العقارية ووزارة الإسكان. وهو أفضل بنك في الرهن العقاري لدى العديد من المواطنين حيث انه يقدم أقل هامش للربح ويوفر طرق مرنة في السداد، حيث يمكن أن يصل مبلغ القرض في بنك الرياض إلى 5 مليون ريال سعودي ويمكن الإعفاء التام في حالة الوفاة.
بنك الراجحي
مصرف الراجحي هو من أقدم البنوك في المملكة، تمت نشأته منذ 58عامًا وله حوالي 570 فرع داخل السعودية، ويقدم أفضل عروض التمويل العقاري التي تجعله أيضًا أفضل بنك في الرهن العقاري لدى الكثيرين. فيمكن أن يصل التمويل بالراجحي إلى 100% من قيمة العقار المراد شرائه.
البنك السعودي للاستثمار
يقدم البنك السعودي للاستثمار تمويل يصل إلى 500 ألف ريال سعودي، وقد تصل نسبة القرض إلى 90% من قيمة العقار. ومدة التسديد هي 5 سنوات حد أدنى و 25 عامًا كحد أقصى ويحصل المتقدم على موافقة البنك خلال 24 ساعة من تقديمه للطلب بينما الموافقة النهائية تكون بعد 12 يوم من تاريخ تقديم الطلب.
بنك الإنماء
يقدم بنك الانماء الدعم لكافة المواطنين السعوديين بالاخص دعم العقارات الذي يوفر للعائلات مسكن مناسب للمعيشة مثل شقق للبيع في الرياض ، يوفر بنك الانماء اقل سعر للوحدات السكنية التابعة لوزارة الإسكان برسوم إدارية تعادل 1% من مبلغ التمويل. والشخص يظل مستفيدًا من التمويل إلى أن يصل عمره 70 عامًا لذلك يعتبره فئات عديدة من المجتمع السعودي أفضل بنك في الرهن العقاري.
معايير اختيار أفضل بنك في الرهن العقاري
بكل الأحوال هناك مجموعة من الأمور الهامة التي يجب أخذها في الحسبان عند البحث عن قرض رهن عقاري من أحد البنوك.
- في البداية قم باحتساب صافي الراتب الذي تتقاضاه لكن بدون البدلات، حيث أن البدلات لا يمكن الحصول عليها بشكل دائم.
- لا تقوم باختيار التمويل بالحد الأقصى الذي يحدده البنك حيث أن كل بنك لديه حد أدنى وحد أقصى، فمن الأفضل لك تجنب الحد الأقصى لأنه بذلك سيتم اقتطاع الحد الأقصى أيضًا من الراتب والذي يكون حوالي 65% من الراتب . قم دائما باختيار مبلغ التمويل بحيث أن يكون المتبقي من الراتب يناسب احتياجاتك الشهرية.
- لا يجب أن تأخذ رهن عقاري بهامش ربح غير ثابت ويعني ذلك أن الأرباح قد تزيد عليك مع الوقت، ولن تكون ثابتة.
- أما في حالة انك لن تملك وظيفة ثابتة حاول تجنب القروض قدر الإمكان، لأنك في أي وقت يمكنك ان تترك وظيفتك الحالية أو تخسرها بأي شكل من الأشكال.
- بعد اخذك لقرض الرهن العقاري لا تقوم بتغيير البنك بشكل مفاجئ بعد سداد جزء من الأقساط لأن ذلك سوف يعرضك لزيادة الرسوم والأرباح وستقوم بدفع مبلغ أكبر من المبلغ الذي استلمته في البداية.
- لا تأخذ قرض رهن عقاري فترة سداده تتجاوز تاريخ تقاعدك في وظيفتك الحالية، حيث أن بعد التقاعد ستفقد جزء من الراتب وستزيد عليك الأعباء.
هذه بعض النصائح الهامة والاعتبارات التي يجب أخذها في الحسبان عند البحث عن أفضل بنك في الرهن العقاري إذ أنه كما قلنا من الصعب الوصول إلى بنك معين يمكننا وصفه أنه أفضل بنك للرهن العقاري. وإنما يتوقف الأمر على الحالة المالية للشخص طالب القرض وما يستطيع دفعه من راتبه وكذلك الشروط التي يمليها البنك على الشخص المقترض لكي يتمكن من شراء شقة أو دور أو أي وحدة عقارية أخرى في المملكة.
وفي الختام بعد أن قمنا بسرد كافة التفاصيل عن أفضل بنك في الرهن العقاري وأنه لا يوجد بنك محدد يمكننا اعتباره هو الأفضل ولكن هناك شروطًا ومعايير تتناسب مع المقترضين فحسب. يمكنكم تصفح مدونة وصلت إذا كنتم من الباحثين أكثر عن المعلومات العقارية المختلفة مثل منصة البورصة العقارية بالسعودية وأهم الخدمات التي تقدمها، وكذلك كيفية تحديث الصكوك العقارية القديمة من خلال بوابة وزارة العدل ناجز وأهمية تحديث الصكوك العقارية. أما إذا كنت من محبي التسوق فيمكنك التعرف على مول ظهران أحد أشهر مولات مدينة الخبر.
